RU
EN PL IT
Украина, г. Киев, 01004
ул. Пушкинская 21б, оф. 2
тел. (044) 537-63-31
тел. (044) 537-63-32
E-mail: info@informplus.com.ua
  • ИСКАТЬ

Операции с наличными попадают в зону риска

 

Государственная служба финансового мониторинга и Национальный банк Украины определили признаки рисковых операций при использовании налички и установили критерии риска клиента, который использует банковские услуги.

Электронное сообщение №25-04001/22852 от 06.04.2015г.

Теперь банки будут тщательно анализировать операции по снятию наличных средств.

 

Признаки рисковых операций с наличными

 

Риск

Условие риска

1

Снятие чаще 3 раз в месяц наличных средств со счетов в случае, если перед таким снятием было поступление средств на расчетный счет в банки

  • снятие наличных в размере более 50% от поступившей перед этим снятием суммы или же в размере более 300 млн.грн. в течение 3 месяцев подряд;
  • регулярным быть должно не только снятие, но и поступление средств.

Виды поступлений: финансовая помощь, оплата ценных бумаг, заем, перевод,  кредит от нерезидентов, пополнение счета и прочее.

 

1.1

Физические лица, которые снимают наличку со своего расчетного счета

или

те, которые перечисляют денежные средства

  • осуществляют финансовые операции с наличкой в обьемах, которые не соответствуют финансовому; состоянию клиента или же соответствуют, но проводятся очень часто и на значительные суммы;
  • лица, которые занимают должности, заработная плата по которой не может быть выше средней в соответствующем регионе Украины;
  • лица, которые принадлежат к социально уязвимым слоям населения;
  • если у банка есть информация о том, что согласно сферы деятельности таких лиц они не могут осуществлять финансовые операции на такие суммы;
  • лица, которые выдали доверенность на право открытия или распоряжения счетом другому лицу;
  • открыли счет и провели операцию по утерянному паспорту.

 

1.2

Юридические и физические лица – предприниматели, которые получают

или которые перечисляют наличные средства физическим лицам

  • хозяйственная деятельность убыточна;
  • незначительный размер уставного капитала в сравнении с обьемами денежных средств, которые получают;
  • основатель, руководитель и бухгалтер – одно лицо;
  • кроме руководителя больше нет работников;
  • срок деятельности предприятия или ФЛП не превышает 1 год с даты регистрации;
  • если перед открытием расчетного счета в банке изменились собственники субьекта;
  • денежные средства , которые поступают на расчетный счет от большого количества контрагентов и при этом имеют разные назначения платежей.

2

Поступление чаще 3 раз в месяц  денежных средств физическим лицам, которые в дальнейшем снимаются наличной формой.

Такие перечисления осуществляются от юридических или физических лиц, в том числе нерезидентов.

Риск для  физических лиц, которые снимают такую наличку в кассе банка.

  • согласно сферы деятельности таких лиц они не могут осуществлять финансовые операции на такие суммы;
  •  лица, которые принадлежат к социально уязвимым слоям населения;
  •  открыли счет и провели операцию по утерянному паспорту;
  • осуществляют финансовые операции с наличкой в обьемах, которые не соответствуют финансовому состоянию клиента или дают основания считать, что такая операция проводится в интересах другого лица.

3

Поступление денежных средств чаще 3 раз в месяц физическим лицам, которые в дальнейшем снимаются наличной формой.

Такие перечисления осуществляются от юридических или физических лиц, в том числе нерезидентов.

Рис для  юридических лиц, которые перечисляют такие средства.

  • хозяйственная деятельность убыточна;
  • незначительный размер уставного капитала по сравнению с обьемами денежных средств, которые получают предприятия;
  • основатель, руководитель и бухгалтер – одно лицо;
  •  кроме руководителя больше нет работников;
  • срок деятельности предприятия или ФЛП не превышает 1 год с даты регистрации;
  • если перед открытием расчетного счета в банке изменились владельцы предприятия;
  •  денежные средства , которые поступают на расчетный счет от большого количества контрагентов и при этом имеют разные назначения платежей;
  • юрисдикция юридического лица – нерезидента не совпадает с юрисдикцией банка-нерезидента, в котором открыт счет такого юрлица-нерезидента;
  • денежные средства в пользу нескольких физических лиц поступают от одного и того же юридического лица или физического лица.

4

Получение физическими лицами банковского кредита чаще 3 раз в месяц , который погашается в тот же день или в ближайшие дни после его получения.

Средства для погашения кредита при этом поступают на безналичный счет в виде, например, финансовой помощи или займа.

Риск для таких физических лиц.

  • согласно сферы деятельности таких лиц они не могут осуществлять финансовые операции на такие суммы;
  • лица, которые принадлежат к социально уязвимым слоям населения;
  • открыли счет и провели операцию по утерянному паспорту;
  • осуществляют финансовые операции с наличкой в обьемах, которые не соответствуют финансовому состоянию клиента;
  • финансовые операции соответствуют финансовому состоянию, но средства используются не по назначению, а например, для ведения предпринимательской деятельности, сокрытие реальных выгодополучателей;
  • лица, которые занимают должности, заработная плата по которой не может быть выше средней в соответствующем регионе Украины.

5

Получение чаще 3 раз в месяц денежных средств физическими лицами в качестве банковского кредита, который погашается в тот же день или в ближайшие дни после его получения.

Средства для погашения кредита при этом поступают на безналичный счет в виде, например, финансовой помощи или займа.

Риск для таких юридических лиц, которые являются поручителями по кредитным договорам, или средствами которых погашаются кредиты.

  • хозяйственная деятельность убыточна;
  • незначительный размер уставного капитала в сравнении с обьемами денежных средств, которыми погашается кредит;
  • основатель, руководитель и бухгалтер – одно лицо;
  •  кроме руководителя больше нет работников;
  • срок деятельности предприятия или ФЛП не превышает 1 год с даты регистрации;
  • если перед открытием расчетного счета в банке изменились собственники субьекта;
  • денежные средства , которые поступают на расчетный счет от большого количества контрагентов и при этом имеют разные назначения платежей.

Аналитика:

Законодательство: